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交通银行“支农支小”特色信贷产品

发布人:陈翀      发布日期:2014-6-13 【字体:  

1、展业通(小企业)贷款

(1)准入条件:

①授信额度:授信敞口额度最高不超过2000 万元。

②企业规模:资产总额4000 万元(含)以下,或年销售额3000 万元(含)以下,或职工人数300 人(含)以下的法人小企业。

(2)授信期限与还款方式:授信期限应遵循满足企业需求的原则,最长1年,期间可以循环使用。还款方式可选择分期还款、部分提前或全部提前还款,注重还款计划应与企业的经营现金流情况相匹配。

(3)贷款利率:贷款利率定价应根据业务风险水平、本地市场利率水平、贷款期限和企业贡献度综合确定发放利率。

2、小微企业贷款

小微企业贷款作为2013年总行率先在我行开展的小微企业金融服务试点工作,试点对象为工信部标准所划定的、单户授信金额500万以下(含)的小微企业(包括个体工商户)融资业务。

担保方式 :小微企业授信客户由于信息不对称,抗风险能力相对较弱,因此在加强对第一还款来源调查的基础上,也要特别注重第二还款来源。

(1)除集群项目外,经营机构在小微企业授信上应尽量采用以抵质押为主,保证为辅的担保方式,保证企业的规模及经营状况原则上要优于借款企业,允许个人保证,但必须具备实际担保实力。

(2)从严控制台州辖外的异地企业保证;鼓励行业外企业担保。

(3)除用于加固外,原则上不接受除浙江省内、上海和苏南地区以外的异地抵押,以及非关联的纯第三方抵押或划红线抵押。

授信期限与还款方式:授信期限应遵循满足企业需求的原则,最长1年,期间可以循环使用。还款方式可选择分期还本付息及分次付息一次还本,注重还款计划应与企业的经营现金流情况相匹配。

优先安排规模:对于小微企业和个人经营性贷款,我行将在有限的规模内给予优先保障。同时商请省行给予小微企业(含个体工商户)贷款专项信贷规模支持。

3、小企业展业e 贷

展业e 贷是服务于小企业贷款的渠道类产品,即小企业贷款客户在授信审批和额度生效后,可以通过网银(包括企业网银和联合在线网银)进行自助提款、还款和查询。适用于一次性贷款额度和循环贷款额度,提款支持自主支付和受托支付,还款支持提前部分还款和全额还款。

主要特点:一是能够利用网银渠道实现小企业贷款随借随还,以电子化渠道打破客户使用贷款的地域限制,提高渠道便利性;二是满足小企业客户贷款“短、小、频、急”的需求,适应客户融资季节性、周期性的特点,降低客户融资成本。

4、小企业置业抵押贷款

小企业置业抵押贷款是指向借款人发放的用于购买经营自用的商用房或工业用房的人民币贷款。

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